住宅ローンの返済が苦しいとき、最も現実的で効果の高い対策が「借り換え」です。
中でも、今話題のサービス「 モゲチェック 
」を使えば、全国の銀行を一括比較して、あなたにとって最もお得なローンをAIが自動で診断してくれます。
ここでは、モゲチェックの仕組みからメリット、実際の使い方までを分かりやすく紹介します。
モゲチェックとは何か
モゲチェックは、住宅ローンの一括比較・診断サービスです。
AIが「あなたの条件に最も合う金利・銀行」を提案してくれます。
つまり、自宅にいながら住宅ローンを比較できる無料サービスなんです。
僕も実際このサービスを利用して総返済額が70万円ほど安くなりました。※総返済額とは借り換えにかかった諸費用を含む金額です。比較の結果今より総返済額が下がらないと言う判定が出る場合もあります。
モゲチェックの特徴と強み
モゲチェックの最大の強みは、AI×専門家によるダブルサポートです。
単なる比較サイトではなく、「あなたが本当に通る可能性が高い銀行」を提案してくれます。
🔹 主な特徴
- AIが審査通過確率を自動計算
- 各銀行の優遇金利・諸費用・手数料込みで総合比較
- 専門アドバイザーにチャットで無料相談
- 5分で診断完了、オンライン完結
「金利が低い銀行」だけでなく、“自分が通る銀行”を可視化できるのが、他サービスとの大きな違いです。
モゲチェック限定優遇金利とは？
実はモゲチェック経由で借り換えを申し込むと、特別な優遇金利が適用される場合があります。
この「モゲチェック限定金利」は、銀行の公式サイトでは公開されていない特典で銀行公式より低い金利での借入ができます。
つまり、モゲチェックを経由した人だけが得られる特別な金利ということですね。※適用条件はサイトで確認し、実際に借り入れる際も銀行にその金利で借入ができるのか念の為確認しましょう。
モゲチェックを利用するメリット
実際に僕も使ってみたことがあるのですが、正直かなり便利でした。
特に次のような人にはぴったりです。
- 複数の銀行を一括比較できる
- AIが審査通過確率を提示してくれる
- 諸費用を含めた「本当の借り換えメリット」がわかる
- 無料＆オンライン完結（窓口に行く必要なし）
- 専門アドバイザーにチャットで相談できる
- 年収が低くても通りやすい銀行を紹介してくれる
- 金利交渉の材料としても使える
特に「借り換えしたいけど、どの銀行がいいかわからない…」という人にとっては、
「比較・診断・相談」が一気にできるのが大きな魅力です。
モゲチェックを利用するデメリット
モゲチェックを利用するデメリットは正直に言ってあまり思い当たりませんが、あえて言うなら一括比較した金利で実際借入ができるかは分からないところです。
金利は毎月変わりますし、団体信用生命保険の条件を変更したりすると金利が変わります。本審査を受けて提示されていた金利で借入ができるのかは銀行にしっかり確認しましょう。
モゲチェックの利用方法と手順
モゲチェックの使い方はとてもシンプル。
スマホでもPCでも、5分あれば診断が完了します。
📱 使い方ステップ
1. モゲチェック 公式サイトにアクセス
2. サクッとユーザー登録
メールアドレスとパスワードを入力するかGoogleなどのアカウントを使用するだけ。
3. 年収・ローン残高・金利など約30項目を入力（5分程度）
「最後に規約を確認して同意、申込完了！」ボタンを押すだけです。
4. このような画面が出てきて、登録したメールにメッセージが届いていると思います。
5. これであとは待つだけです。
6. AIが自動診断し、完了するとメッセージが届き、あなたに最適な銀行リストを表示
7. 審査通過確率や総返済額を比較
5. 気になる銀行があれば、チャットでアドバイザーに相談する各銀行の仮審査に進みましょう。
専門知識がなくても直感的に使えるデザインになっていて、診断結果はグラフや金額でわかりやすく表示されます。
借り換えによって現在のローンより総返済額が安くならない場合はこのような表示になります。
モゲチェックで借り換えシミュレーション
モゲチェックのシミュレーション機能を使えば、
「借り換えたら月々いくら減るのか」を一目で確認できます。
たとえば、
- 残高2,000万円
- 金利1.5％ → 0.59％へ借り換え
- 残り20年返済
この場合、月々約9,000円、総額で200万円以上の削減効果が出ることもあります。※あくまで一例で必ず削減効果があるとは限りません。
しかも、モゲチェックは諸費用（登記費・保証料など）も含めた総額で比較してくれるので、「本当に得かどうか」が判断できます。
モゲチェックのデメリットと注意点
もちろん、万能ではありません。
モゲチェックを使う際の注意点も押さえておきましょう。
- 提携金融機関に限定される（地方銀行など一部除外あり）
- 実店舗がなく、基本はオンラインのみ
- 審査通過確率はあくまで目安（確実ではない）
- 最終的な手続きは銀行と直接やり取りする必要がある
とはいえ、これらはほとんどのオンライン比較サービスに共通するポイント。
借り換えの第一歩として使うには非常に優秀なサービスです。
モゲチェックの評判・口コミ
SNSやレビューサイトでも、モゲチェックの評価はかなり高めです。
💬 よくある口コミ
「他社の比較サイトよりも詳しく、諸費用まで出してくれた」
「AI診断で“通りそうな銀行”を教えてもらえて助かった」
「チャット相談が親切で安心できた」
「金利交渉の材料になって実際に金利が下がった！」
実際に借り換えを成功させて、月1万円以上の削減に成功した人も多く見られます。
モゲチェックがおすすめな人
最後に、どんな人にモゲチェックが向いているかを整理します。
- とにかく低金利で借りたい人
- 複数の銀行を効率的に比較したい人
- 審査に通るか不安な人
- 借り換えで月々の返済を軽くしたい人
- オンライン完結で手間をかけたくない人
- 忙しくて銀行窓口に行く時間がない人
住宅ローンの見直しは“数百万円単位”の差が出ることもあるので、
「まずは無料診断してみるだけ」でも十分価値があります。
💡 モゲチェックは「返済負担軽減の最短ルート」
モゲチェックを使えば、
- 現在のローンよりどれだけ得できるか
- どの銀行が通りやすいか
- どのプランが自分に最適か
を、たった5分で確認できます。
住宅ローン返済が苦しいとき、借り換えで家計を立て直す最初の一歩として、モゲチェックは頼れるツールです。
💬 実際にあったユーザーの声
「住宅ローンの見直しでここまで変わるとは思わなかった！」
「モゲチェックのチャット相談がすごく丁寧で安心できた」
「月1万円減っただけでも精神的に全然違う」
「AIが“通りやすい銀行”を教えてくれて助かった」
住宅ローンの借り換えは、「節約」というより人生を軽くする行動なんです。
金利差1％が「心の余裕」にもつながります。
たった5分程度の診断で、将来の安心が手に入るなら、やらない手はありません。
よくある質問（FAQ）
Q1. 住宅ローンの返済が苦しい時、いつ相談すべき？
A. 「滞納してから」では遅すぎます。
返済が「少し厳しいかも…」と感じたその時点で銀行に相談するのがベストです。
1回でも遅れそうな段階で連絡すれば、
- 返済額の一時減額
- 返済期間の延長（リスケジュール） などの柔軟な対応をしてもらえる可能性があります。
💡 ポイント： 早めの相談なら「信用情報」に傷は付く可能性が低い。※“延滞前の条件変更”は事故情報登録対象ではありませんが、条件や運用は機関・商品で異なります。
Q2. 1回でも滞納すると信用情報に傷がつく？
A. 一般的には1回の遅延では「事故情報」にはなりません。※条件や運用は機関・商品で異なりますので注意が必要です。
ただし、2〜3ヶ月以上（61日超）滞納すると、ブラックリスト登録される可能性があります。
一度登録されると、5年間はクレジット・ローン審査に影響するので、遅れそうな時は必ず事前に銀行へ連絡を。
Q3. 借り換えで本当にメリットがある？
A. あります。
ただし、以下の3条件を満たすと特に効果が大きいです。
| 条件 | 内容 |
|---|---|
| 金利差 | 1％以上の差がある |
| 残高 | 1000万円以上残っている |
| 期間 | 10年以上残っている |
この条件で借り換えると、100万円以上の節約が期待できます。
モゲチェックのAI診断なら、これらの条件を自動で判定してくれます。
Q4. モゲチェックは本当に無料？
A. はい、完全無料です。
利用者から料金を取るのではなく、金融機関からの紹介手数料で運営されています。
そのため、安心して診断・相談を利用できます。
登録も名前・年齢・年収などの基本情報だけで、5分で完了します。
Q5. モゲチェックの特別金利は誰でも使える？
A. モゲチェックを経由して診断・提案を受けた人限定で利用できます。
銀行公式サイトから直接申し込むと、優遇金利が適用されない場合があります。
💡 ポイント：
AIが「あなたに適した金利タイプ」を提案してくれるため、より低金利で借りられる可能性が高いです。
Q6. 借り換えにかかる諸費用はどのくらい？
A. 目安は借入額の2〜3％程度です。
| 項目 | 目安費用 |
|---|---|
| 事務手数料 | 5〜10万円 |
| 保証料 | 10〜20万円 |
| 登記費用 | 5〜7万円 |
| 印紙代・その他 | 数千円〜 |
ただし、モゲチェックでは諸費用を含めた「実質お得額」がわかるので、費用を引いても得かどうかを正確に判断できます。
Q7. リスケジュールは信用情報に影響する？
A. 原則として、正常な条件変更であれば信用情報に影響しません。
ただし、「延滞後に条件変更した場合」や「債務整理扱いになる場合」は、
一部の金融機関で記録される可能性があります。
不安なときは、相談時に「信用情報への影響があるか」を必ず確認しましょう。
Q8. 任意売却と競売、どちらが良い？
A. 競売よりも任意売却のほうが有利です。
| 比較項目 | 任意売却 | 競売 |
|---|---|---|
| 売却価格 | 市場価格の70〜80％ | 市場価格の50〜70％ |
| プライバシー | 守られる | 公開情報になる |
| 引越し時期 | 交渉で調整可能 | 強制退去あり |
競売は時間が経つほど避けづらくなるため、滞納が3ヶ月を超える前に行動するのがポイントです。
Q9. 金利上昇局面でも借り換えすべき？
A. はい、条件次第で今のうちに借り換えるメリットは大きいです。
今後の金利上昇リスクを見据えて、固定金利またはモゲチェックの特別低金利プランに切り替えることで、長期的な安定を確保できます。
不安を感じたら、まず“相談と診断”を
住宅ローンの悩みは、早く動くほど選択肢が増えるものです。
モゲチェックのような無料診断を使えば、「借り換えた方がいいのか」「今のままで大丈夫か」を数字で確認できます。
焦らず、正確に現状を把握することが、最初の一歩です。
僕も定期的に モゲチェック で今より総返済額が安くなる借入先がないかチェックしています。
※本サイトで紹介している商品・サービス等の外部リンクには、プロモーションが含まれています。
